Comprar Casa até aos 35 Anos em Portugal: Guia Completo para Jovens

Comprar casa é um dos maiores sonhos dos jovens portugueses, mas também um dos desafios mais difíceis de superar, especialmente com a subida dos preços e a exigência de grandes entradas iniciais. Para jovens até aos 35 anos, este objetivo pode parecer desafiante, mas existem diversas oportunidades e apoios que podem facilitar o processo. Este guia completo irá ajudá-lo a entender as vantagens, apoios financeiros, estratégias de compra e cuidados a ter na aquisição da sua primeira habitação

Vantagens de Comprar Casa Antes dos 35 Anos

A aquisição de um imóvel enquanto jovem pode trazer benefícios significativos, tanto a nível financeiro como patrimonial. Aqui estão algumas razões para considerar esta decisão:

• Maior acesso a financiamentos: Os bancos estão mais dispostos a conceder créditos a longo prazo para jovens, uma vez que o risco de incumprimento é menor devido à possibilidade de evolução na carreira.
• Benefícios fiscais e incentivos estatais: O Governo português tem implementado medidas específicas para ajudar os jovens na compra da primeira casa, incluindo isenções de impostos e condições especiais de crédito.
• Aproveitamento do mercado imobiliário: Apesar das oscilações no mercado, comprar cedo pode permitir beneficiar da valorização do imóvel a médio e longo prazo.
• Segurança e estabilidade: Investir numa casa própria pode proporcionar mais segurança do que pagar uma renda, que pode aumentar ao longo dos anos sem oferecer qualquer retorno financeiro.

Passo a Passo para Comprar Casa Antes dos 35 Anos

1. Definir o Orçamento

Antes de começar a procurar um imóvel, é essencial determinar o orçamento disponível. Deve considerar:

• O valor da entrada inicial (normalmente entre 10% e 20% do preço da casa);
• O valor das prestações mensais do crédito habitação;
• Custos adicionais, como escritura, impostos, seguros e manutenção do imóvel.

Além disso, é importante avaliar a sua taxa de esforço, que corresponde à percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento do crédito habitação. Idealmente, este valor não deve ultrapassar os 35% do seu rendimento líquido.

2. Conhecer os Apoios Disponíveis

Para incentivar a compra de habitação própria por jovens, o Governo português criou um conjunto de benefícios que podem fazer toda a diferença:

• Isenção de IMT e Imposto do Selo: Jovens até aos 35 anos podem beneficiar de isenção total ou parcial do Imposto Municipal sobre as Transmissões (IMT) e do Imposto do Selo (IS) na aquisição da primeira casa, dependendo do valor do imóvel.

Importa realçar que esta isenção apenas é aplicável na compra da primeira habitação, ou seja, não será aplicável no caso de o jovem ser titular de um direito de propriedade (ou figura parcelar desse direito) sobre um imóvel para habitação à data da nova aquisição ou em qualquer momento nos três anos anteriores.

O Decreto-Lei estabelece um teto máximo para a aplicação da isenção total do IMT e IS. Esta isenção total será aplicável aos imóveis cujo preço de aquisição seja de até € 316.772,00.

Contudo, existe ainda a possibilidade de usufruir de uma isenção parcial na aquisição de imóveis cujo preço de aquisição seja de até € 633.453,00. Neste caso, é aplicada uma taxa correspondente a 8% no montante que exceder o valor isento, ou seja, no valor excedente que ultrapassar os € 316.772,00.

O jovem que beneficie do presente regime terá de manter o imóvel como habitação própria e permanente durante os seis anos seguintes à aquisição, sob pena de ter de entregar os impostos devidos ao Estado pela aquisição, salvo algumas exceções.

Como nota final, caso o imóvel seja adquirido por um casal e apenas um deles preencha os requisitos aplicáveis, a isenção aplicar-se-á apenas à quota-parte que essa pessoa vier a adquirir no imóvel.

• Garantia pública no crédito habitação: O Estado oferece uma garantia bancária para cobrir até 15% do valor do imóvel, permitindo um financiamento até 100% do preço da casa para imóveis até 450.000€. Esta medida destina-se a jovens residentes em Portugal, com rendimentos anuais coletáveis até 80.000€, sem dívidas ao Fisco ou Seguranla Social,q ue não dispõem do montante necessário para a entrada inicial, para primeira habitação, facilitando o acesso ao crédito sem necessidade de fiadores ou garantias adicionais. A Garantia pública vigora nos 10 primeiros anos do crédito à habitação.
• Isenção de emolumentos no registo do imóvel: Os custos administrativos para registar a compra e a hipoteca podem ser reduzidos ou eliminados para jovens compradores, permitindo uma poupança adicional.
• Condições especiais de crédito habitação: Algumas instituições financeiras oferecem taxas de juro bonificadas para jovens até aos 35 anos, com spreads mais baixos e maior flexibilidade no prazo de pagamento. Estas condições podem incluir períodos de carência inicial, nos quais apenas se paga juros e não capital, facilitando a gestão do orçamento nos primeiros anos.
• Benefícios no IRS: Dependendo da situação fiscal do comprador, é possível deduzir parte dos encargos com juros do crédito habitação, aliviando a carga tributária anual.

Estes incentivos tornam a compra da primeira casa uma opção mais acessível para os jovens, ajudando a reduzir os encargos iniciais e a facilitar a obtenção de financiamento.

3. Escolher a Melhor Localização

A localização do imóvel pode impactar significativamente o seu valor e qualidade de vida. Alguns fatores essenciais a considerar incluem:

• A proximidade ao local de trabalho ou universidade;
• O acesso a transportes públicos e infraestruturas como escolas, hospitais e supermercados;
• A valorização futura do imóvel na zona pretendida;
• O custo de vida na região e eventuais taxas municipais.

4. Comparar Tipos de Imóveis

Ao procurar uma casa, é fundamental analisar as diferentes opções disponíveis:

• Imóveis novos: Geralmente têm maior eficiência energética e menos custos de manutenção, mas podem ter preços mais elevados.
• Imóveis usados: Podem ser mais acessíveis, mas podem necessitar de obras de remodelação.
• Casas em planta: A compra na fase de construção pode oferecer preços mais vantajosos e personalização, mas envolve riscos adicionais, como atrasos na entrega.

5. Como Escolher o Melhor Crédito Habitação

Escolher o crédito habitação certo é um dos passos mais importantes na compra de casa. Deve considerar os seguintes fatores:

• Taxa de juro: Opte entre taxa fixa, variável ou mista. A taxa fixa garante estabilidade nas prestações, enquanto a variável pode ser vantajosa em períodos de baixa Euribor.
• Spread bancário: Compare os spreads oferecidos pelos diferentes bancos, pois uma pequena diferença pode representar uma grande poupança ao longo dos anos.
• Prazo do empréstimo: Quanto maior o prazo, menor será a prestação mensal, mas maior será o montante total pago em juros.
• Seguro de vida e seguro multirriscos: Estes seguros são obrigatórios no crédito habitação e podem variar de banco para banco. Compare preços e coberturas.
• Comissões e encargos adicionais: Alguns bancos cobram comissões de abertura, avaliação do imóvel e processamento de crédito. Certifique-se de conhecer todos os custos envolvidos.
• Flexibilidade de amortização antecipada: Verifique se o banco permite amortizações parciais sem penalizações elevadas, pois isso pode reduzir significativamente o custo do empréstimo a longo prazo.

Recomenda-se ainda a consulta de um intermediário de crédito para obter a melhor proposta e negociar condições mais favoráveis. Na RE/MAX Cidadela oferecemos gratuitamente os serviços do intermediário de crédito da MAXFiNANCE para encontrar a melhor solução para o seu caso,

Conclusão

Comprar casa até aos 35 anos em Portugal pode ser uma excelente decisão, especialmente com os apoios disponíveis e as oportunidades de financiamento. No entanto, é essencial planear bem a compra, analisar o mercado e evitar erros que possam comprometer a estabilidade financeira no futuro.

Ao seguir este guia, terá um caminho mais claro para conquistar a sua primeira casa com segurança e rentabilidade. Se precisar de ajuda profissional para avaliar imóveis, negociar o melhor crédito ou garantir que faz um bom negócio, contar com o apoio de especialistas pode ser a chave para uma compra bem-sucedida.

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Tel.+351 967604141, E-mail: ppettermann@remax.pt

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By Pedro Pettermann e Sol de Alós

Brokers da RE/MAX Cidadela desde 2004

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